中歐基金許欣：投研、産品、投顧，三大維度做好養老業務

從2018年發行旗下首只養老目標基金，到如今已經佈局了品類齊全的養老産品線，這五年間，中歐基金養老業務是如何發展的？在5月25日中歐基金一年一度的養老投資日上，中歐基金副總經理許欣以“起步”“成長”“進化”為關鍵詞，講述了中歐養老業務蓬勃發展背後的故事。他表示，未來公司將繼續在投研端、産品端和投顧端三大維度做好養老業務，幫助投資者投資更好的養老生活。

起步：看見養老需求力爭行業首批

早在2018年之前，中歐基金就關注到了中國社會發展中不斷涌現的養老需求。隨著中國人的平均壽命持續增長，在退休後如何照顧自己成為一個挑戰。許欣指出，對於不同收入的人群而言，養老金替代率不同；收入越高的人群，替代率越低，意味著他退休以後的生活品質或將降低，因此養老業務存在著巨大的社會需求。

“個人養老業務需要非常長週期的投資，以及較為出色的投資能力，從而力爭更高的投資回報，這些業務屬性非常契合中歐基金的幾個核心要素。”許欣表示，“中歐基金具備紮實的投研能力、良好的公司治理結構與激勵約束機制，以及‘聚焦長期業績的多策略精品店’的戰略定位，這為養老業務提供了長期發展的底層土壤。同時基於‘真心，讓生活更美好’的公司使命，我們也希望付出真心，為廣大投資者爭取更美好的養老生活。”

2018年，養老保險體系第三支柱開啟試點，中歐基金成為首批養老目標基金管理人，由此邁入養老業務發展的快車道。

成長：佈局養老業務 産品線全覆蓋

為了更好地發力養老業務，中歐基金將其作為公司重點戰略業務，專門成立了養老金業務部，對養老金業務進行統籌管理，並由公司副總經理兼任部門總監，從組織架構、投研能力、産品創設、投教陪伴、品牌行銷等各方面長遠規劃。

在養老産品佈局上，中歐基金五年來創設了品類豐富的全産品線。許欣介紹，按照客戶的投資風險偏好不同，中歐基金成立了中歐預見積極養老五年持有、中歐預見平衡養老三年持有、中歐預見穩健養老一年持有等養老目標風險産品（TRF）；針對不同退休年齡的人群，設計了一站式的全年齡客戶的一站式的養老解決方案，已經成立包括中歐預見養老2025一年持有、中歐預見養老2035三年持有、中歐預見養老2045三年持有、中歐預見養老2050五年持有、中歐預見養老2055五年持有等養老目標日期産品（TDF）。

在養老品牌方面，中歐基金在社交媒體端推出#歐歐説養老#、#牛歐歐的養老學習周記#等長線養老投教欄目。“我們重視品牌的長期建設，每年在養老業務知識普及和投教方面不斷實踐，反哺推動業務。”許欣表示。截至今年3月末，中歐基金養老品牌內容年度曝光量超8億，實現客群廣觸達。

在養老相關學術研究方面，中歐基金堅持長期投入，為行業發展建言獻策。早在2017年，中歐基金捐資設立了清華大學老齡社會研究中心，為提高我國老齡人口的社會保障和福利水準提供科學依據與對策建議。與此同時，中歐基金加入中國養老金融50人論壇（CAFF50）成員機構，推動我國養老金融事業發展。2020年，承辦中國養老金融50人論壇峰會等。

基於深厚紮實的養老業務能力基礎，中歐基金在去年個人養老金制度落地後火速配合推進，旗下4隻養老目標基金已順利增設Y份額並全部納入市場首批個人養老金基金名錄。基金定期報告數據顯示，今年一季度，中歐基金旗下養老目標基金Y份額規模增長164%，達4.23億元。

進化：三大維度發力，助力第三支柱建設

許欣認為，公募基金是助力第三支柱發展必不可少的一環，個養業務的長期發展也是整個公募基金行業高品質發展的必由之路。

在今年5月25日養老投資日，中歐基金全新升級了養老品牌主張——“投資更好的養老生活”。許欣認為，為了達成這一目標，未來中歐基金養老業務應從三大維度發力升級。具體來看，在投研端，通過標準化的流程、專業分工的團隊協作，提升資金的管理能力，爭取給投資者更好的長期養老投資回報。許欣指出，個人養老金具有體量大、週期長、定期投入等特點，所以股票投資能力，權益投資能力是爭取長期超額收益的關鍵。

此外，在産品端，建立清晰多元的産品圖譜，解決風格漂移的問題。包括從基金名稱、業績基準、投資紀律和考核監督等層面入手，保障産品風格穩定。在投顧端，打造好賬戶、好內容、好服務的三好投顧體系，努力提升投資者的獲得感。數據來源：基金定期報告，截至2023年3月31日。

基金有風險，投資需謹慎。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資産，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業績並不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績並不構成基金業績表現的保證。您在做出投資決策之前，請仔細閱讀基金合同、基金招募説明書和基金産品資料概要等産品法律文件和風險揭示書，充分認識本基金的風險收益特徵和産品特性，認真考慮本基金存在的各項風險因素，並根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資産狀況等因素充分考慮自身的風險承受能力，在了解産品情況及銷售適當性意見的基礎上，理性判斷並謹慎做出投資決策。

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